C’est décidé, vous souhaitez trouver un nouvel appartement, une nouvelle maison ou encore acheter un terrain au Luxembourg. Chercher son chez-soi en fonction d’une situation géographique idéale, ne pas dépasser son budget tout en y intégrant d’éventuels travaux supplémentaires et disposer d’assez de temps libre pour les visites des différents biens… Ce sont autant de facteurs et de critères à prendre en compte lorsque vous décidez de vous lancer à la recherche d’un logement.
Rechercher un appartement/maison ou un terrain
Plusieurs options s’offrent à vous pour dénicher le logement de vos rêves.
La première consiste à passer par les sites immobiliers de référence au Luxembourg tels que athome.lu, wortimmo.lu, immotop.lu ou Habiter.lu. Ces sites répertorient un nombre important d’annonces immobilières et offrent aussi des services complémentaires (simulation de votre assurance logement, services de déménagement ou électricité, etc.)
Un autre moyen pour trouver votre habitation de choix est de contacter les agences immobilières directement. Le nombre d’agence immobilières a explosé sur les 10 dernières années avec une hausse de plus de 56% du nombre d’agences entre 2007 et 2017 (Source : Statec). Il est donc important de bien se renseigner sur le sérieux de l’agence avant de faire affaire.
Si vous cherchez des biens immobiliers depuis l’étranger, vous pouvez également faire appel aux agences de relocalisation qui se chargeront des démarches pour vous permettre de visiter un bien (taxi, hôtel), la recherche du logement et ensuite l’intégration dans le pays avec, par exemple, des welcome packages.
Au Luxembourg, les appartements ou maisons à un prix plus intéressant partent très vite, il est alors nécessaire d’être très réactif lors de votre recherche afin de pouvoir bénéficier de bonnes affaires.
Rendez-vous sur notre simulateur de prêt immobilier afin d‘estimer le montant des mensualités et de mesurer votre capacité d’emprunt dès le début de votre processus de recherche.
Un logement oui, mais à quel prix ?
Vous désirez avoir une approximation des prix pratiqués au Luxembourg ? Consultez la carte interactive de l’Observatoire de l’Habitat. Il s’agit d’un outil très utile qui vous indiquera les prix pratiqués dans les différentes communes du pays en les mettant en relation avec le temps d’accès à la capitale (en voiture ou en transports en commun). A noter que plus l’emplacement du logement est proche de Luxembourg-ville, plus le prix risquera d’être élevé.
Sur le site de l'Observatoire de l'Habitat, vous trouverez également d'autres informations, comme par exemple les prix de vente d'appartements enregistrés par commune ou encore le prix des loyers annoncés.
Quelles sont les différentes aides étatiques ?
Après avoir trouvé votre nouveau logement ou même encore pendant la phase de recherche, n’oubliez pas de vous renseigner sur les différentes aides à la construction, à l’acquisition, à la rénovation et même à la location dont vous pourrez bénéficier.
Découvrez toutes les possibilités qui s’offrent à vous sur les sites officiels suivants :
Vous trouverez aussi plus de détails sur les aides étatiques ici.
Pour finir, nos conseillers restent là pour vous accompagner et vous conseiller sur les aides étatiques que vous pouvez obtenir.
Et comment faire pour votre prêt logement ?
Vous connaissez maintenant le prix de votre futur domicile et avez fait une simulation du prêt immobilier. Il faut maintenant commencer les démarches pour réaliser votre prêt uniquement dans le cadre d’un achat.
En effet, le prêt logement est destiné au financement de :
- L’acquisition d’un terrain à construire, d’une maison ou d’un appartement,
- La construction d’un nouveau logement,
- Les travaux de transformation d’un logement existant ou nouvellement acquis.
Les banques vous proposent en général des prêts immobiliers à taux fixes et/ou à taux variables, sur une durée qui varie, en principe, entre 10 et 20 ans, mais peut aller jusqu’à 30 ans.
L’achat est une étape importante dans votre vie. Nous sommes là pour vous appuyer dans toutes ces démarches et vous permettre d’acquérir dans les meilleures conditions le logement dont vous avez toujours rêvé.
Ainsi, si vous le souhaitez, retrouvez un conseiller Raiffeisen dans une agence proche de vous. Il vous fournira les renseignements utiles sur les différentes possibilités de prêt au logement, ainsi que sur l’obtention éventuelle d’aides accordées par l’état luxembourgeois.
Demande de RDV avec un conseiller Raiffeisen
La garantie de l'Etat pour contracter un prêt logement
Pour accorder un prêt immobilier, les banques exigent des garanties (apport personnel, hypothèque, etc.). Si le client n’est pas en mesure de fournir des garanties propres qui soient suffisantes pour emprunter l'argent nécessaire en vue de la construction, l’acquisition ou l'amélioration d’un logement, l’Etat luxembourgeois peut, sous certaines conditions, aider à garantir le prêt.
Le client doit par exemple avoir un compte d’épargne-logement auprès d'un même établissement bancaire depuis 3 ans au moins, et doit avoir alimenté ce compte par des dépôts réguliers annuels de 290 euros au minimum par an.
Si vous voulez tout savoir sur les conditions et les procédures de la garantie de l’état, cliquez ici.
Prêt logement chez Raiffeisen, profitez des avantages OPERA
Plus vous travaillez avec Raiffeisen, plus vous avez d'avantages !
Devenez membre Raiffeisen et cumulez des points OPERA en confiant à Raiffeisen le financement de votre bien immobilier. Vous pourrez utiliser les points OPERA pour, par exemple, payer votre cotisation mensuelle OPERA PLUS - le package d’avantages bancaires -, la cotisation de vos cartes bancaires, contribuer à l'épargne de vos enfants et petits-enfants, faire une bonne action pour une organisation caritative ou encore contre des chèques-cadeaux à faire valoir dans les points de vente de notre partenaire POST Luxembourg.
Simulez les points OPERA que vous pourriez collecter grâce à votre prêt logement !
Bon à savoir !
Dans le but de protéger vos proches en cas de décès, il est fortement recommandé d’accompagner le prêt d’une assurance solde restant dû qui couvre le montant à rembourser.
Avec la réforme fiscale de 2017, le plafond de déduction de cotisations versées dans le cadre d’une épargne-logement a été augmenté pour les contribuables de moins de 40 ans au début de l’année d’imposition à concurrence de 1.344 EUR par personne faisant partie du ménage. Pour plus d’informations, rendez-vous sur le site dédié à la réforme fiscale.
Dans le cas d’une location, le préavis légal pour quitter le logement est de 3 mois avant l’échéance du terme de la location en cours (et de 2 mois dans les cantons relevant de la compétence du Tribunal de Paix d’Esch-sur-Alzette). Il faudra donc bien l’anticiper.
Les intérêts débiteurs payés dans le cadre d’un prêt destiné à financer un logement devant servir de résidence principale peuvent également être déduits du revenu imposable dans les limites prévues par la loi.
Quel que soit le type de logement que vous recherchez, nos conseillers sont là pour vous soutenir dans toutes vos questions concernant la structuration du financement, les aides étatiques, l’optimisation fiscale possible et les assurances nécessaires.
Nous vous souhaitons beaucoup de succès dans votre recherche de votre futur appartement, maison ou terrain au Luxembourg.
